Guía de Servicios de Pensión


1. Recordatorio General para Liquidaciones


1.1    Requisitos Generales:

  • Para realizar un retiro de recursos de sus fondos de pensión complementaria o ahorro laboral se debe cumplir con los requisitos normativos establecidos para cada fondo.
  • En todos los casos es necesario llenar una boleta de retiro en nuestras plataformas de servicio.
  • En el caso de afiliados o beneficiarios nacionales se requiere presentar cédula de residencia vigente, legible y en buen estado.
  • En caso de afiliados o beneficiarios extranjeros se requiere presentar cédula de residencia vigente,  legible y en buen estado, así como copia de la orden patronal o carné de asegurado a la CCSS.
  • Popular Pensiones utiliza la plataforma SINPE para pagar el trámite de retiro.  En el caso de afiliados nacionales, se debe suministrar un número de cuenta cliente de cualquier entidad financiera debidamente inscrita en el país.
  • El plazo normativo para la liquidación del FCL es de 15 días hábiles, una vez cumplidos los requisitos y presentada la solicitud respectiva.
  • El plazo normativo para la liquidación del ROPC es de 90 días naturales (en todos los casos).
  • El plazo normativo para las liquidaciones de retiros de pensiones  voluntarias es:
    • Para  afiliados mayores a 57 años es de 15 días hábiles
    • Para afiliados  menores de 57 años son 33 días hábiles (debido al proceso de devolución de incentivos fiscales por retiro anticipado)

1.2 Forma de pago a través de cuenta cliente:

  • Para afiliados nacionales: Debe indicar un número de cuenta cliente a nombre del afiliado de una entidad financiera nacional que cumpla con el formato de 17 dígitos.  La cuenta debe estar en la misma moneda que el fondo del cual se está realizando el trámite.
  • Para afiliados extranjeros: Debe presentar una certificación de cuenta cliente a nombre del afiliado de una entidad financiera nacional que cumpla con el formato de 17 dígitos, sellada, firmada e indicar el número de identificación de acuerdo con el formato del DIMEX (Documento de Identificación de Extranjeros). La cuenta debe estar en la misma moneda que el fondo del cual se está realizando el trámite.

1.3   Uso de Poderes:

La suscripción de los formularios de solicitudes de retiro es de carácter personal.  En situaciones excepcionales debidamente justificadas se podrá realizar a través de un Poder Generalísimo o un Poder Especial.

En caso de utilizar un Poder Generalísimo

  • El Poder Generalísimo debe estar autenticado y contar con sello y firma del notario o abogado que lo emitió.
  • De ser posible, el original del poder generalísimo se deberá adjuntar a la solicitud de retiro.  En caso de suministrar una copia de dicho poder, la misma debe ser confrontada contra el original y debe adjuntar una certificación original emitida por el Registro Público donde conste la inscripción del mismo. Su emisión no debe ser mayor a 1 mes.

En caso de utilizar un Poder Especial

  • Solamente se acepta el poder especial en original.
  • Su emisión no debe ser mayor a 1 mes.
  • El Poder Especial debe estar autenticado, con el sello y firma del notario o abogado que lo emitió.
  • Debe indicar claramente el fondo y la gestión a la que se autoriza al apoderado a realizar.

2. Liquidación del "Ahorro Laboral" (Fondo de Capitalización Laboral "FCL")


2.1 Requisitos para el retiro del Ahorro Laboral (FCL) por extinción de relación laboral:

  • Para nacionales, copia por ambos lados de cédula de identidad vigente y legible.
  • En caso de extranjeros, copia por ambos lados de la cédula de residencia y copia de la orden patronal o carne de asegurado.
  • Documento emitido por el patrono que haga constar el cese de la relación laboral, con sello, firma y membrete.
  • Para patrono físico debe presentar copia de cédula de identidad del patrono y carta emitida por éste indicando el rompimiento de la relación laboral.
  • También se puede realizar el trámite retiro presentando un “estado de aportaciones” emitido por el SICERE de la CCSS.  Para ejercer el derecho no debe reflejar aportes en los últimos tres meses.
  • En cuanto a la forma de pago, se debe tomar en cuenta lo indicado en el punto 1.3 del apartado “Recordatorio General para Liquidaciones”

Nota: NO se aceptan las cartas donde NO se indique expresamente que existe rompimiento de relación laboral (cartas de renuncia, cartas por liquidación, cesantía o de preaviso, entre otras).

2.2 Requisitos que se deben presentar para el retiro del Ahorro Laboral (FCL) por quinquenio (cada 5 años de relación continúa con el mismo patrono):

  • Para nacionales, copia por ambos lados de cédula de identidad vigente y legible.
  • En caso de extranjeros, copia por ambos lados de la cédula de residencia y copia de la orden patronal o carne de asegurado.
  • Carta patronal emitida por la empresa, donde especifique claramente la continuidad laboral, en caso de contar con varias razones sociales, se deben indicar claramente,  debe estar firmada, sellada y membretada por la empresa.
  • Para patrono físico presentar copia de cédula de identidad del patrono y carta emitida por éste indicando el rompimiento de la relación laboral.
  • En cuanto a la forma de pago, se debe tomar en cuenta lo indicado en el punto 1.3 del apartado “Recordatorio General para Liquidaciones”

Nota: El plazo efectivo para el pago del Fondo de Capitalización Laboral por Quinquenio son 15 hábiles a partir del momento de presentación de la solicitud, siempre y cuando se tenga cumplidos los 5 años (60 meses) o más de continuidad laboral.  Si hace el trámite en el mes que cumple los 5 años o presenta la solicitud anticipadamente al cumplimiento, se debe tomar en cuenta que por normativa se liquidará en los primeros 15 días hábiles del mes siguiente al mes en que cumple los 5 años.

2.3 Requisitos que se deben presentar para el retiro del Ahorro Laboral  (FCL)  por Fallecimiento:

Este fondo se tramita directamente en el juzgado de menor cuantía para (montos menores a 2.000.000 de colones) y en el juzgado de mayor cuantía (para montos mayores a 2.000.000 de colones),  se debe considerar lo siguiente:

  • El Beneficiario debe solicitar un estado de cuenta a Popular Pensiones,  para que lo presente en el Juzgado correspondiente.
  • El trámite en el juzgado está regulados por el artículo 85 del código de trabajo que indica que los beneficiarios son establecidos por primer grado de consanguinidad.
  • En caso de que el afiliado fallecido  sea casado, el trámite debe hacerlo el conyugue y/o hijos y si es soltero los padres.
  • Cuando se presentan al Juzgado, deben llevar copia del documento de identidad del difunto y la propia, adicionalmente certificación de defunción y (si la persona tiene menos de 1 mes de fallecido, debe presentar la declaración de fallecimiento).
  • En el Juzgado, le toman a la persona que hace el trámite una declaración, el Juez procede a revisar el caso y una vez con el resultado final, remite a la Operadora la orden judicial para la liquidación y la OPC realiza el traslado de los recursos a la cuenta judicial correspondiente que el mismo juzgado señala en la orden.

Nota: Recordar que para este tipo de retiro, la Operadora solamente suministra el estado de cuenta para que los beneficiarios lo presenten con todos los requisitos señalados anteriormente ante el Juzgado que les corresponde y según el lugar de residencia.

2.4 Requisitos que se deben presentar para el retiro del Ahorro Laboral “FCL” por Pensión o Invalidez:

  • Para nacionales, copia por ambos lados de cédula de identidad vigente y legible
  • En caso de extranjeros, copia por ambos lados de la cédula de residencia y adicionalmente debe presentar copia de la orden patronal o carne de asegurado.
  • Constancia del Régimen Básico al que pertenezca (Invalidez, Vejez y Muerte o Régimen sustituto) que certifique que el afiliado esta pensionado y la fecha a partir de la cual rige la pensión.
  • En el caso de retiro por invalidez se necesita certificación emitida por la CCSS o régimen sustituto donde se indique que recibe pensión por este motivo.
  • En cuanto a la forma de pago, se debe tomar en cuenta lo indicado en el punto 1.3 del apartado “Recordatorio General para Liquidaciones”

3. Liquidación del Régimen Obligatorio de Pensiones Complementarias (ROPC)


3.1 Requisitos que se deben presentar para retirar el ROPC por Pensión o Invalidez:

  • Para nacionales, copia por ambos lados de cédula de identidad vigente y legible.
  • En caso de extranjeros, copia por ambos lados de la cédula de residencia y adicionalmente debe presentar copia de la orden patronal o carne de asegurado.
  • Certificación original de la CCSS o su Régimen Sustituto que indique que la condición de pensionado, el monto que recibe y la fecha a partir de la cual rige. La cual no debe tener mas de tres meses de emitida.
  • Debe llenar los formularios requeridos para el trámite del ROPC de acuerdo a la normativa vigente y según sea el caso para el cual califique el  afiliado según lo establece el Artículo 6 del Reglamento de Beneficios del Régimen de Capitalización Individual, aprobado por el Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero, mediante artículo 10 del acta de la sesión 842-2010, celebrada el 26 de marzo del 2010. Publicada en el Diario Oficial “La Gaceta” 73 del 16 de abril del 2010, el cual indica:

Artículo 6. Condición para optar por las modalidades de pensión complementaria

Los pensionados del ROP deberán contratar retiros programados, rentas permanentes o rentas vitalicias siempre y cuando el cálculo mensual del monto de la pensión a recibir, determinado por un retiro programado personal, sea igual o mayor a un 10% del monto de la pensión otorgada por el Régimen Básico al que pertenece el trabajador. De no ser ese el caso, podrán adquirir una de las modalidades de pensión dispuestas en este Reglamento o, un retiro total del capital para la pensión.

  • En cuanto a la forma de pago, se debe tomar en cuenta lo indicado en el punto 1.3 del apartado “Recordatorio General para Liquidaciones”

 

Nota: La certificación del Régimen Básico con la declaratoria de pensionado deberá contener:

·         El nombre completo, número de identificación del afiliado,  en forma clara y legible y fecha de emisión de la certificación.

·         La declaración en firme del derecho a la pensión o jubilación.

·         La fecha exacta a partir de la cual el trabajador inicia el disfrutede la pensión y su monto.

·         Contar con la firma del funcionario autorizado por el Régimen Básico para este tipo de trámite, la cual puede ser de puño y letra o firma digital, si así estuviera establecido por el Régimen que la expide.

·         La certificación deberá ser legible y no deberá contener alteraciones de ninguna naturaleza.

3.2 Requisitos para retirar el ROPC para afiliados mayores de 65 años y que no se van a pensionar:

  • Para nacionales, copia por ambos lados de cédula de identidad vigente y legible.
  • En caso de extranjeros, copia por ambos lados de la cédula de residencia y adicionalmente debe presentar copia de la orden patronal o carne de asegurado.
  • Certificación original de CCSS o del Régimen Sustituto para el cual cotizó mientras estuvo laborando y aportando para el ROPC, donde se certifique la cantidad cuotas que tiene para dicho régimen.

·         Certificación de todos los regímenes que indique que no se va a pensionar en dicho régimen. 

  • En cuanto a la forma de pago, se debe tomar en cuenta lo indicado en el punto 1.3 del apartado “Recordatorio General para Liquidaciones”

3.3 Requisitos que se deben presentar los Beneficiarios para retirar el ROPC por defunción del afiliado:

  • Para nacionales, copia por ambos lados de cédula de identidad vigente y legible.
  • En caso de extranjeros, copia por ambos lados de la cédula de residencia y adicionalmente debe presentar copia de la orden patronal o carne de asegurado.
  • Constancia original del Régimen Básico o sustituto donde indica los beneficiarios, y porcentajes de beneficio que recibe cada uno, emitidas no mayor a tres meses.
  • Certificación original de pensión por fallecimiento donde indique el monto de pensión que recibe el beneficiario, emitida no mayor a tres meses.  
  • Para beneficiarios menores de edad, constancia de nacimiento.
  • Presentar original del acta de defunción emitida por el Registro Civil, no mayor a tres meses.

·         Debe llenar los formularios requeridos para el trámite del ROPC de acuerdo a la normativa vigente y según sea el caso para el cual califique el  afiliado, según lo establece el Artículo 6, 17 y 18 del Reglamento de Beneficios del Régimen de Capitalización Individual, aprobado por el Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero, mediante artículo 10 del acta de la sesión 842-2010, celebrada el 26 de marzo del 2010. Publicada en el Diario Oficial “La Gaceta” 73 del 16 de abril del 2010.

  • En cuanto a la forma de pago, se debe tomar en cuenta lo indicado en el punto 1.3 del apartado “Recordatorio General para Liquidaciones”

Nota: En caso de no existir beneficiarios designados en el Régimen Básico al que cotizó el afiliado fallecido, se debe proceder de la siguiente forma:

  • Adjuntar certificación del régimen para el cual cotizó el afiliado fallecido, que indique que no tiene beneficiaros.  En este caso la Popular Pensiones procederá a constatar si estableció beneficiaros en el  contrato de afiliación.
  • Los beneficiarios para este caso deben de esperar un año después de la muerte del afiliado para realizar el trámite.
  • En caso de no existir beneficiarios designados en el Régimen para el cual cotizó el afiliado fallecido, ni en el contrato, el trámite se deberá realizar por medio de proceso sucesorio ante un juzgado.

4. Liquidación de Pensión Voluntaria (Colones o Dólares)


4.1 Requisitos que se deben presentar para retiros parciales o totales de fondos voluntarios para afiliados mayores de 57 años:

  • Presentar cédula de identidad (en caso de extranjeros documento DIMEX).
  • En caso de ser pensionado, se debe presentar certificación del régimen básico al que pertenece.
  • En cuanto a la forma de pago, se debe tomar en cuenta lo indicado en el punto 1.3 del apartado “Recordatorio General para Liquidaciones”

4.2 Requisitos que se deben presentar para retiros de Fondos Voluntarios por Fallecimiento:

  • Para nacionales, copia por ambos lados de cédula de identidad vigente.
  • En caso de extranjeros, copia por ambos lados de la cédula de residencia.
  • Solicitud de retiro firmada por los beneficiarios, los mismos serán los que el afiliado en vida designó en el contrato pensión voluntaria.
  • Presentar original del acta de defunción emitida por el Registro Civil, emitida no mayor a tres meses.
  • Constancia de nacimiento original en caso de beneficiarios menores de edad, emitida no mayor a tres meses.
  • En cuanto a la forma de pago, se debe tomar en cuenta lo indicado en el punto 1.3 del apartado “Recordatorio General para Liquidaciones”

 

Nota: Los beneficiarios son los que el cliente designó en vida en su contrato, de no existir beneficiarios asignados en el contrato,  los mismos deben definirse por medio de un  proceso sucesorio.

4.3 Requisitos  para retiros parciales o totales para afiliados menores de 57  años de edad

Para Asalariados

  • Presentar certificación emitida por el patrono indicando si gozó o no del beneficio fiscal
  • Cédula vigente y en buen estado para nacionales.
  • En caso de extranjeros, copia por ambos lados de la cédula de residencia.
  • Copia de orden patronal.
  • Llenar los formularios que deben presentarse ante la Dirección General de Tributación Directa según corresponda, los mismos se los suministra la Operadora a la hora de realizar el trámite.
  • En cuanto a la forma de pago, se debe tomar en cuenta lo indicado en el punto 1.3 del apartado “Recordatorio General para Liquidaciones”

Para Personas Físicas con actividades lucrativas que han disfrutado de los beneficios Fiscales

  • Cédula vigente y en buen estado para nacionales.
  • En caso de extranjeros, copia por ambos lados de la cédula de residencia
  • Declaración jurada (Formulario D-407), el cual es suministrado por la Operadora en el momento de  realizar el trámite
  • Copia de la declaración de impuesto sobre la renta, formulario D-101, reportado anualmente.
  • En cuanto a la forma de pago, se debe tomar en cuenta lo indicado en el punto 1.3 del apartado “Recordatorio General para Liquidaciones”

Para afiliados que no sean asalariados ni personas físicas  

  • Cédula vigente y en buen estado para nacionales.
  • En caso de extranjeros, copia por ambos lados de la cédula de residencia.
  • Declaración jurada (Formulario D-407) el cual es suministrado por la Operadora en el momento de  realizar el trámite
  • En cuanto a la forma de pago, se debe tomar en cuenta lo indicado en el punto 1.3 del apartado “Recordatorio General para Liquidaciones”

Nota: Debido a la existencia de contratos suscritos al amparo de la Ley 7523 así como contratos colectivos entre otros, que pueden contar con cláusulas específicas en cuanto a condiciones de retiro o que tengan implicaciones tributarias específicas; se debe tomar en cuenta las condiciones particulares de cada caso en el momento de retiro.  El asesor de servicio le brindará la información pertinente.

5. Gestiones de Servicio al Cliente


5.1 Copias de contratos  

Documentos que se requieren para solicitar la gestión:

  • Copia de la cédula de identidad por ambos lados vigente y buen estado.
  • En caso de extranjeros, copia por ambos lados de cédula de residencia vigente y buen estado.
  • Orden patronal.
  • Llenar Boleta de Gestión.

5.2 Actualización de Datos en atención a la Ley 8204

Documentos que se requieren para realizar la gestión:

  • Copia de la cédula de identidad por ambos lados.
  • En caso de extranjeros, copia por ambos lados de cédula de residencia vigente y buen estado.
  • Llenar documento de actualización de datos respectivo.
  • Constancia de ingresos (Orden patronal o Certificación de un Contador Público o Privado)
  • Copia de un comprobante de dirección (recibo de un servicio público o privado).

5.3 Actualización y/o cambio de beneficiarios

Documentos que se requieren para realizar la gestión:

  • Copia de la cédula de identidad por ambos lados.
  • En caso de extranjeros, copia por ambos lados de cédula de residencia vigente y buen estado.
  • Llenar un documento de adenda al contrato.

 

5.4 Aumento o disminución en el monto del aporte y/o en la modalidad de pago en el caso de contratos voluntarios

Documentos que se requieren para realizar la gestión:

  • Copia de la cédula de identidad por ambos lados.
  • En caso de extranjeros, copia por ambos lados de cédula de residencia vigente y buen estado.
  • Llenar un documento de adenda al contrato.

5.5 Orden de domiciliación para rebajos de aportes desde cuenta cliente por medio de SINPE:

Documentos que se requieren  para solicitar la gestión:

  • Copia de la cédula de identidad por ambos lados.
  • En caso de extranjeros, copia por ambos lados de cédula de residencia vigente y buen estado
  • Llenar Boleta de Orden de domiciliación para rebajos a cuentas clientes por medio del sistema SINPE (se recuerda que la cuenta cliente debe esta a nombre del afiliado que solicita esta modalidad).
Operadora de Planes de Pensiones Complementarias del Banco Popular y de Desarrollo Comunal S.A. ® 2010. Derechos Reservados.
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